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经纪商资金隔离(Segregated Account),客户的资金就绝对的安全吗?

2019-9-28 19:12| 发布者: admin| 查看: 74| 评论: 0

摘要: 经纪商资金隔离(Segregated Account),客户的资金就绝对的安全吗? 近期有客户反馈,说资金隔离的账户资金安全性比较高。只要资金隔离,那么客户的资金是绝对不会有损失的。公司破产或者跑路的时候,就可以通过 ...
         经纪商资金隔离(Segregated Account),客户的资金就绝对的安全吗?
        近期有客户反馈,说资金隔离的账户资金安全性比较高。只要资金隔离,那么客户的资金是绝对不会有损失的。公司破产或者跑路的时候,就可以通过隔离账户,将资金拿回来。 资金隔离有多么重要?是否资金隔离就是资金安全的绝对保障呢?
       什么是资金隔离,隔离账户?
       关于隔离账户的概念,我们发布过相关的文章,我也不在重复说明:portal.php?mod=view&aid=1789
       隔离账户的重要性,不言而喻,资金不隔离,安全性何谈?隔离账户是必要而不充分条件。监管也明白这个问题。现在目前主流监管都有强制要求,客户的资金必须要隔离。但是对于离岸监管或者一些小监管来说,并不会资金隔离。纵使资金隔离,你的资金就绝对的安全吗?那么让我给你解析一下,不要再让经纪商的员工以隔离账户资金安全为由,蒙骗你了。
       
       1.隔离账户的资金,在严格遵守法规和监管要求的情况下,一定会有损失的。
       其实有一个问题很少有客户知道原因,为什么你在经纪商交易外汇,账户穿仓以后,经纪商不愿意赔偿,宁愿让你去新开账户,也不愿意让账户归0.原因很简单。你的账户负值的时候,其资金属于托管账户(隔离账户)的资金对应你的部分为负。而账户归0,就必须要经纪商拿自己的资金补偿到隔离账户中。 相当于经纪商自己亏钱,给隔离账户补充资金。 久而久之,会有一个结果,比如隔离账户总客户实际入金一亿美元,而实际账户中只有5000万的资金。
      显然监管目前也意识到这个问题,所以fca监管要求经纪商目前必须要负余额保护。而还有很多监管并没有执行这个政策。

     2. 正规公司的财务作假,导致隔离账户的资金损失。
     财务作假属于违法行为,经纪商很少会铤而走险。但是也不乏会有这样大胆的经纪商。例如美国的百利破产,就是因为财务作假,偷偷的挪用客户的资金。导致最终破产。
     所以选择经纪商一定要选择信誉好的

    3. 对于监管要求的结算规则,可能也会导致隔离账户资金的损失。
    大家一般都知道, 电汇汇款,直接汇入的账户名称写的是经纪商名称+客户资金账户名称。 所以电汇是直接到隔离账户中的。但是对于有些合法的支付渠道,例如信用卡入金,SKRILL等入金,由于支付公司和经纪商存在一个结算时间,所以监管对于这部分的资金存入到隔离账户中也是有豁免时间的。 一般来说,经纪商需要在客户入金日起10-30天不等的时间将款项汇入到隔离账户中。 
     这情况属于合理合法的资金处理流程。也是可能会导致隔离账户资金损失的因素。

    4. 经纪商破产,隔离账户的资金可以全部返还给客户吗?
     很多客户臆想的结果是,经纪商破产,客户的资金都在隔离账户中,那么资金就会原路的返还给客户,这样资金安全就有保障。 真的是这样子的吗? 
     经纪商破产,不是因为整个公司没钱。一般是公司自有资金严重不足,主要股东不愿意增资,资不抵债。而隔离账户的资金在严格遵守法规的情况下,即使是100%保全。那么也不存在说直接原路返还的情况。 经纪商破产以后,法院会委托清算公司进行清算,这个时候清算公司就是所有的财产处置方。他们为公司清算的时候,是要先收取相关的费用的。他们优先处置可以变卖和公司的资产,用于清算费用开支。如果说资金不足,他们会对隔离账户的资金处置,作为清算费用。  例如alpari UK破产,作为清算方的毕马威公司就将隔离账户的资金用于优先支付清算费用使用。隔离资金近亿英镑。最终客户只分的55%的有效赔偿比例。
     当然,英国经纪商都被FSCS 8.5万英镑的保险覆盖。客户可以选择FSCS最高8.5万英镑的赔偿,也可以选择隔离账户资金55%的赔偿。也可以选择先赔偿55%再赔偿剩下的资金(最高不超过8.5万英镑)。
    
       以上由外汇返利网总结的隔离账户存在的风险。 对于全球主流监管来说,隔离账户资金都会受到损失。更不要说一些小监管,小的经纪商。你指望能通过隔夜账户来保障资金的安全吗?所以不要听信其他经纪商的忽悠。
       如何来保障自己交易资金的安全呢?
      1. 强有力的监管机构  2. 大型/老牌经纪商  3. 公司良好的财务状况 (这点一般无从查起,除非是经纪商的管理层) 4. 公司经营性风险的产品和事件比较少  5. 良好的口碑和客户数量   
       
        

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